Wie, um Geld zu sparen

Lernen zu retten ist, sollten wir alle etwas lernen, aber es ist nicht so einfach, wie man denken. Es gibt verschiedene Voraussetzungen, bevor Sie selbst denken, um Investitionen in die Börse, Altersvorsorge, oder irgendetwas anderes über das hinausgehen, was Sie für die Zahlung der Rechnungen. Dieser Artikel erklärt, die Sie befolgen sollten, um sicherzustellen, dass Sie sich sicher genug zu investieren, für andere Ziele über die grundlegenden Lebenshaltungskosten sowie zu maximieren Sie Ihre Cash-Flow. Dies wird sehr eingehend und beantworten alle Fragen, die Sie haben können. Als ehemaliger Financial Advisor, all dies sind die Dinge, die ich habe für die Kunden, um ihnen zu beginnen. Es werden einige einfache Mathematik, aber ich werde versuchen, mein Bestes, um alles so einfach wie möglich zu erklären und sie im Detail. Ein Rechner, einfache Addition und Multiplikation wäre hilfreich.

1. Budget: In erster Linie müssen Sie über ein Budget. Ich weiß, das ist etwas, das nicht offensichtlich relativ schwierig, aber viele Menschen diesen Schritt überspringen vollständig. Ein Haushalt ist die Grundlage für jeden, der will, zu investieren. Es hilft Ihnen einen Rahmen, wo Ihr Geld geht, und was haben Sie möglicherweise links zu investieren später.

   Denken Sie daran, dass die Angelegenheit in der Hand ist Ihr Brutto-Einkommen- Was Sie machen, bevor Sie Steuern sparen. Ihr Brutto-Einkommen werden auf Ihrem überprüfen, bevor sie die Abzüge für Steuern, Medizin, Versicherungen, etc. Ihr Netto-Einkommen ist das, was Sie mit nach Hause nehmen, nachdem diese Kosten. Ich möchte, dass Sie die Dinge auf diese Weise die Entwicklung einer Idee, wenn alle der Ihr Geld geht. Ich werde ein paar Tipps dazu später, aber wir fangen am Anfang.

   • Arbeitsblatt Aufwendungen:Bei der Konzeption ein Budget müssen Sie zunächst wissen, dass Ihr Aufwand und Geld, was Sie über die regelmäßig in der Freizeit. Ich habe ein relativ einfaches Arbeitsblatt, die Sie verwenden können, um Ihre monatlichen Ausgaben, so dass Sie in der Lage zu bestimmen, durchschnittliche Ausgaben pro Monat.
     
     • DiesKosten Arbeitsblattist relativ selbsterklärend und wird in der Woche erhöht werden. Wenn Sie noch nie verfolgt Ihre Ausgaben vor, Sie wollen mit diesem Arbeitsblatt. Halten Sie sie mit, stellen Sie sicher, zu aktualisieren, wenn Sie zahlen eine Rechnung, die einen Kauf oder Geld für einen zusätzlichen Service an. Sie müssen diesen Schritt, um sich mit einer realistischen Kosten-Liste. Ich empfehle, dass Sie Steuern, Versicherungsprämien alle, und alle anderen Dinge, die werden von Ihren Check-in den anderen Teil. Das sind alle Ausgaben, die Sie bezahlen, aber es sei denn, Sie bei Ihrer Paycheck Sie wirklich nicht, von ihnen als Aufwand erfasst. Wir versuchen, Ihre Nettogesamteinkommen hier, um damit zu beginnen, an der Spitze.Für Aufwendungen zahlen Sie pro Jahr, wie Versicherungsprämien, ich möchte Sie zu brechen sie in eine monatliche Reihe. Nehmen Sie den gesamten Betrag, den Sie zahlen jährlich und teilen sie durch 12. Geben Sie diesen auf der rechten Seite mit den Summen. Sie brauchen nicht zu brechen sie in Wochen. Wir tun dies, weil wir wirklich wollen, zur Kenntnis, dass das Geld für die Prämien zu zahlen haben Sie und stellen Sie sicher, dass Sie planen für sie. Dieses Geld ist nicht "extra" Geld, es wird für diese Kosten zu einem bestimmten Zeitpunkt im Jahr. Aus diesem Grund sollte es einen Einfluss darauf, wie viel Sie verbringen auf einer monatlichen Basis. Sie können nicht wirklich eine besondere Kosten jeden Monat, aber Sie brauchen Planungssicherheit und sparen Sie bares Geld für diesen Zweck.

     • Sie können dies tun wollen für mehr als einen Monat, um eine bessere Vorstellung von Durchschnittswerten.

   • Arbeitsblatt Budget:Der nächste Schritt ist die tatsächlich für Ihr Budget. Nach der Zusammenstellung aller Kosten Sie Informationen, sind Sie bereit, um Rollen von Ihrem Einkommen. Hier werden wir Ihren Cash-Flow. Cash-Flow ist der Unterschied zwischen dem, was Sie machen und was Sie ausgeben können. Es kann nicht die gleiche jeden Monat, aber wenn Sie planen und erstellen Sie ein Budget, sollten Sie in der Lage, um festzustellen, dass im Durchschnitt zeigt Ihnen, wie viel Sie haben extra pro Monat, oder wie viel Sie gehen in das Loch im Monat.

     Jetzt haben Sie Ihre Kosten-Nummern können Sie die Eingabe von Informationen in diesem Budget-Arbeitsblatt:
     

     • Das Budget Arbeitsblatt vereint alles, was aus Ihren anderen Arbeitsblatt mit dem Einkommen. Beachten Sie, dass es sagt "Bruttoeinkommen" an der Spitze. Das ist es, was Sie vor Steuern. Man könnte sich fragen, wie können wir feststellen, Ihre durchschnittliche Einkommen pro Monat, da sind 28, 30, oder 31 Tage in einem Monat. Wie bei allem anderen sind wir zu tun haben, ein bisschen Mathematik. Simple Mathematik, auch wenn, so machen Sie sich keine Sorgen. Hier ist eine Formel:

       Bruttoeinkommen pro Monat = (Brutto-Einkommen der Woche * 52) / 12 + (Gesamt bonuses/12) + (Sonstige income/12)

     • Da die Formel heißt, wir nehmen, was wir machen jede Woche und multiplizieren Sie sie mit 52 (Zahl der Wochen, in einem Jahr). Dann teilen wir die Zahl von 12 (Anzahl der Monate, in einem Jahr), um mit dem, was wir durchschnittlich pro Monat. Wenn Sie erhalten Boni in einem Jahr und ihre Höhe ist bekannt, dass Sie, haben Sie auch die Kluft, die durch 12, um einen Durchschnitt. Wenn Sie noch andere Einkommen während des Jahres, auch will es insgesamt und Aufteilung von 12 zu diesem Durchschnitt. Dann fügen Sie ihn alle zusammen, um Ihre durchschnittlichen monatlichen Einnahmen. Wenn Sie nur Einnahmen aus Lohn-und nichts anderes, nur nicht der Rest der Formel.
     • Diese Formel kann verwendet werden, für das, was Sie zahlen Steuern, aber ist normalerweise nicht nötig, da Sie bereits angemeldet sie wöchentlich in Ihren Lasten Arbeitsblatt. Wenn Sie wollen eine echte, insgesamt multiplizieren die wöchentlichen Steuern von 52 und teilt sie durch 12 bis eine wahre Monatsdurchschnitt.
     • Die zuvor genannten jährlichen Ausgaben sollten in ihrer Form als auch monatlich. Es gibt auch einige andere Kosten sollten Sie in Erwägung ziehen. Geschenke sind ein gutes Beispiel. Was tun Sie verbringen während der Ferien oder für Geburtstage? Dies ist eine wirklich schwierige Frage, weil viele nicht planen für diese Art von Kosten und verbringen einen zufälligen Betrag. Sie verbringen $ 1000 pro Jahr für Weihnachtsgeschenke? $ 2000? Mehr? Dies sollte eine monatliche Kosten, auch wenn es nur passiert, ein paar Monate des Jahres. Sie, wie Sie es mit Versicherungsprämien und Kluft, die insgesamt um 12, um einen Durchschnittswert für den Monat. Niemand gerne sparen geben, so werden Sie sicher zu speichern, vor denen die Geschenke. Sie können auch sparen, indem Sie Gutscheine für Ihre Einkäufe.ChristmasCoupons.com ist eine ausgezeichnete Website für Sie zu den Ferien.

     Puh ... das ist eine Menge an Informationen über Aufwendungen und Erträge. Wir sind nicht ganz mit diesem Arbeitsblatt noch, aber. Jetzt auf das Arbeitsblatt Sie haben alle diese Kosten insgesamt und dem Brutto-Einkommen insgesamt. Einfach abziehen, alle Ausgaben auf dem Blatt an der Unterseite aus dem Brutto-Einkommen an der Spitze, um mit Ihren monatlichen Überschuss / Mangel. Dies ist Ihre monatlichen Cash-Flow als auch.

     Sieht es genau für Sie? Ist es wirklich weit weg? Wenn es aussieht Fishy, werden Sie bestimmt haben, um wieder durch und machen einige Anpassungen. Manchmal überschätzen Sie können bestimmte Kosten, oder einfach andere unterschätzen.

2. Cashflow (positiv).Also, was machen wir mit, dass die kleinen monatlichen Reihe am unteren Rand unseres Budgets? Wenn es eine positive Zahl, haben wir, um sicherzustellen, dass Sie eigentlich jeden Monat im voraus. Sind Sie Aufbau Bargeld in einem Sparkonto jeden Monat? Wenn ja, das ist eine eindeutige starten, um zu zeigen, haben eine positive monatlichen Cash-Flow. Ich hoffe, Sie sind nicht sparen Geld, indem sie Kosten bei Kreditkarten jedoch. Es sei denn, Sie haben 0% Zinsen und sind zu haben genug zu bezahlen, dass, bevor die Höhe springt, Sie sind wirklich nicht in der besten Position, um noch ganz.Es ist schön, dass einige Cash-Sitzung in Spar-, sondern darüber ein bisschen mehr realistisch. Ein Sparkonto zahlt man vielleicht 2% Zinsen, wenn Sie Glück haben, während eine Kreditkarte Gebühren Sie eine erhebliche Menge mehr. Es ist wirklich nicht in Ihrem besten Interesse String eine Kreditkarte Gleichgewicht, wenn Sie über den Kassenbestand. Einige von meinen bisherigen Kunden haben ein paar tausend Dollar in Spar-, noch eine Kreditkarte Saldo von ein paar hundert Dollar auf 10%, sie waren nur zahlen Sie sie monatlich statt Biting the Bullet und die Zahlung der gesamte Betrag. Wenn Sie ein Fan von Kreditkarten-Unternehmen und zu spenden, um ihnen zusätzliches Geld, das ist fein, aber ich für einen nicht zu empfehlen, um Geld für-Profit-Unternehmen, wenn Sie es vermeiden können.

   Wir haben einige Optionen, die Sie erhöhen diese Zahl, wenn Sie sich negativ oder positiv. In erster Linie möchte ich Sie zu verstehen, dass Sie Steuern.

   • Sie erhalten eine sehr große Steuerrückerstattung jedes Jahr? Ist Ihr Erstattung in die Tausende? Hat die IRS je Ihnen Zinsen auf die Steuer-Geld, das sie ausgeliehen wurden durch das ganze Jahr? Natürlich haben sie nicht. Warum haben Sie auf ihnen halten Sie Ihr Geld für ganze Jahr?

   • Ich verstehe, das ist eine Art arkaner Weg zu zwingen, um Geld zu sparen, sondern, abgesehen von extra Geld zu verdienen, gibt es keinen besseren Weg, um Ihren monatlichen Cash-Flow als zu wissen, was Sie zahlen Steuern für das Jahr. Wenn Sie eine Erstattung in Höhe von $ 1200, können Sie shortchanging Sie sich jeden Monat. Das ist eine zusätzliche $ 100 im Monat erhalten Sie nun statt des nächsten Jahres. Wenn Ihre Steuererstattung größer ist als das, Sie haben sogar mehr per Scheck. Viele Menschen können die Regierung, um dieses Geld für sie, aber es mangelt ihnen jeden Monat und sind gezwungen, Einkäufe über Kreditkarten.Der einfachste Weg, um dieses Bild aus ist der Blick auf Ihre Vorjahr in der Steuererklärung. Wenn Sie relativ den gleichen Betrag wie haben Sie das Jahr vor und haben die gleichen Abzüge zum größten Teil für das kommende Jahr sollten Sie die Möglichkeit, noch etwas zu Ihrem monatlichen Cash-Flow-Prüfung Sie hatte eine große Erstattung im Jahr zuvor. Sie sollten in der Lage sein abzuschätzen, wie viel mehr können Sie haben nur einen Monat, indem Sie Ihre Vergangenheit Erstattung von 12. Mit diesem Wissen können Sie die Höhe der Ausnahmen Sie Anspruch auf Ihre W9 bei der Arbeit.

   ** DISCLAIMER ** Don't Make Anpassungen an Ihren W9 ohne zu sprechen ein Steuervertreter PROFESSIONAL **

   Es gibt wirklich nichts mehr für mich als Belohnung für einen Weg finden, um einen Client der monatlichen Cash-Flow. Die Steuer-Tipp ist wirklich nur ein kleiner Vorgeschmack einige Dinge, die man tun kann, um zu helfen, aber jeder einzelne ist anders. Wenn Sie auf diesen Punkt und finden Sie eine stetig positive Cash-Flow, dass Geld auch tatsächlich in Einsparungen auf einen Monat zu Monat, und haben wenig Kreditkarte Schuld, dann sind Sie in einer guten Position, um mit dem Sparen beginnen.

   Wenn Sie mit einem negativen Cash-Flow, müssen Sie fang an zu schneiden und wieder in Ihrem Lebens-Mittel. Hinzufügen eines Bit pro Monat aus Steuern wird helfen, aber Ihre Bemühungen zur Rettung benötigen, um darüber hinaus. Andere Optionen, die Sie haben zu prüfen, sind zu kürzen, um mehr Geld, oder finden Sie einige Schulden Beratung. Ich weiß, wie schwierig es ist, gekürzt. Self-Control muss gelernt und geübt.

3. Cash-Reserve

   Ein Cash-Reserve ist wie jede andere Investition Ziel. In der Tat ist es Priorität # 1 für mich. Sie vor jeder anderen Investition Sie verpflichten sich, und der Aufbau einer Cash-Reserve ist einfach. Wenn Sie bereits einen positiven Cash-Flow haben, werden Sie wahrscheinlich bereits über eine Reserve, es sei denn, Sie gehen und etwas kaufen, wenn Sie Spaß haben Sie ein wenig Geld auf Ihrem Konto. Wenn Sie die positiven Cash-flow, Sie wollen eine dreimonatige behalten. Halten Sie speichern überschüssige Geld, bis Sie es.

4. Tiered Cash Reserve: Sie waren wahrscheinlich denken, dass nach drei Monaten der Kosten sitzen in einem regulären Bankkonto ist nicht dumm. Dem stimme ich zu. Das ist der Grund, warum ich beraten Kunden, um eine dreistufige behalten. Jedes Tier ist ein Monat der Ausgaben.

   • Die erste Stufe ist einfach Ihre normalen Bankkonten - Prüfung und Sparkonten. Dies ist über das, was man dort für die monatlichen Rechnungen und was nicht. Sie haben noch Einkommen, so dass Sie normalerweise nicht die Ausgaben dieses Geld jeden Monat. Sie wird jedoch zu verhindern, dass Sie sich aus über-Erstellung, indem er dieses Geld in Ihre primäre Rechnung bezahlen werden.

   • Die zweite Stufe ist ein Geldmarkt-Sparkonto. Ein Geldmarkt-Konto ist bei den meisten Banken und wird ähnlich wie die regelmäßige Überprüfung, sofern sie einen können Sie dies zu tun. Der Unterschied ist, dass die Zinsen, die viel höher ist als eine regelmäßige Überprüfung Konto, so können Sie verdienen etwas Geld während sie leicht zugänglich sind. Wenn Sie Ihr Geld kann der Markt für Rechnung zahlen, Debit-Karten, etc., können Sie nur Missachtung der ersten Stufe und die Kosten von zwei Monaten nach der in diesem Konto.Die dritte Stufe ist immer noch recht zugänglich in einem Notfall, aber einige Einschränkungen auf. Sie suchen für eine bessere Rendite auf dieses Geld, als Sie für Ihre anderen Ebenen. Das einzige Problem ist, dass, um diese Art der Rückkehr, das Geld kann eingesperrt für ein paar Monate. CDs, Börse Zertifikate, etc. sind die Arten von Investitionen, die Sie hier. Diese Investitionen werden höhere Zinsen als ein Geldmarkt-Konto, aber nur, wenn Sie sie investiert für den gesamten Zeitraum (drei Monate, sechs Monate oder sogar 12 Monate). Wenn ein Notfall nicht auftreten, können Sie Ihr Geld zurück von diesen Investitionen recht einfach, aber verlieren Interesse, dass Sie aus.Jetzt haben Sie gelernt, Haushalt und haben eine geeignete Cash-Reserve, Sie sind bereit, mit anderen Zielen - Eintritt in den Ruhestand, Schule, Ferien, oder andere Ziel der Ihnen gerne weiterhilft. An diesem Punkt sind Sie wirklich in der Lage sein, sprechen Sie mit einem professionellen Berater zu haben, sie kümmern sich um Ihre Anlagen. Sie verbringen ihre Tage Lernen alles Wissenswerte zu investieren, in der Erwägung, dass Sie über eine eigene Arbeit, Kinder, Haus und Projekte zu kümmern. Der beste Weg, um einen Berater ist durch eine andere Person Ihres Vertrauens. Alle Berater geben Ihnen eine kostenlose Beratung, so dass Sie sehen können, wenn sie ein Recht fit für Sie. Wenn Sie sich entscheiden, um Investitionen auf eigene Faust, wenden Sie sich bitte für eine erhebliche Menge an Zeit, das Lernen über Ihre Möglichkeiten und der Bestimmung dessen, was wichtig ist. Es geht nicht nur um die höchste Rendite Fonds die ganze Zeit, es gibt viele andere Faktoren. Verbringen Sie Zeit lernen sie, wie auch zu lernen, wie Steuern auf Ihre Investition.