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Sie sind noch nie Einsparungen, aber Sie haben genauso gut. Aber jetzt, mit skyrocketing Kreditkarte Interesse und mehr Verantwortung in Ihrem Leben, Sie wollen ein bisschen mehr finanzielle Sicherheit in Ihrem Leben. Wenn Sie sich entschieden haben, dass es an der Zeit, eine Notfall-Fonds, gehen Sie folgendermaßen vor.
Step 1:

Sind die math.Sie haben vielleicht das Gefühl, wie es ist unmöglich, eine Notfall-Fonds, weil es nie zu sein scheint Geld übrig am Ende des Monats. Aber garantiert, wenn Sie sich hinsetzen, und führen Sie über Ihre Erträge und Aufwendungen, Sie werden erstaunt sein, um zu sehen, wo all Ihr Geld geht. Herauszufinden, was die kombinierte Reingewinn in Ihrem Haushalt ist. Dann schreiben Sie Ihren festen Kosten (Hypothek / Miete, Darlehen Zahlungen, Utilities, etc.). Subtrahieren dieser Betrag aus dem Netto-Einkommen, und Sie werden sehen, wie viel Geld übrig bleibt, für Sie, für was auch immer Sie möchten, dass im Laufe des Monats (die so genannte variable Kosten). Sehen Sie sich Ihre Kontoauszüge der letzten Monate Zeit, um sich ein Bild davon, wo Sie Ihre variablen Kosten, und sind mit im Durchschnitt, wie viel Geld Sie sich auf variable Kosten pro Monat. Überraschend, nicht wahr?

Step 2:

Machen Sie ein Budget. Es ist keine gute Idee, das Geld leichtfertig ohne ein Budget. Natürlich, Sie haben nicht viel Kontrolle darüber, was Ihre festen Ausgaben sind. Aber Sie können und müssenIhre variable Kosten. Setzen Sie sich mit Ihrem Partner oder Ehegatten und über ein Budget für Ihre variablen Kosten, wird jeder von Ihnen für alle Ihre Ausgaben während des gesamten Monats. ALLOT eine angemessene Menge an Geld, um Kategorien wie Lebensmittel, Gas-, Unterhaltungs-, Personal-und Schenkungssteuer, und Verschiedenes. Dann, in die Gewohnheit der Verwendung von Bargeld und Einnahmen halten. Auf diese Weise können Sie Ihre Ausgaben und Sie haben eine sichtbare Erinnerung an, wie viel Geld bleibt in jedem Haushalt finden. Der Punkt, dass ein Haushalt ist, so dass Sie in Ihrer Regierungszeit Ausgaben so viel, dass man nicht versucht, DIP in Ihre Notfall-Fonds zu zahlen sich aus Rechnungen. Mit diesem Cash-Budget-Methode können Sie nur ausgeben, was haben Sie jeden Monat, und nichts mehr. Diese Gewohnheit ist das, was passiert, damit Sie sparen für eine Notfall-Fonds.

Step 3:

Legen Sie den Rest für Sie. Sie können einen Notfall-Fonds nach diesem Schritt, die verschiedenen Ansätze. Der erste Ansatz ist der Blick auf Ihr Budget und Ihre monatlichen Cash-Ausgaben am Ende des Monats. Wenn Sie die Regeln befolgt haben, haben Sie nur Bargeldfür Ihre Ausgaben. Wenn Sie schon fleißig über diese, sollten Sie bar links in den einzelnen Kategorien des Haushalts (oder zumindest einige). Starten Sie eine Notfall-Fonds durch, was links ist in jedem Haushalt finden am Ende des Monats, und dass sie in einem Notfall-Fonds. Am besten ist es, nicht zu haben, dieses Geld leicht zugänglich, so dass es in ein Sparkonto oder ein separates Bankkonto, die Sie nicht häufig verwenden, so dass man nicht versucht, eintauchen in die Notfall-Fonds für etwas anderes ist als ein Notfall.

Step 4:

Legen Sie kleine Brocken.Wenn Sie können, der ideale Weg, um einen Notfall-Fonds ist es, Mittel für sie. Re-do Ihre variablen Kosten Budget um eine "Notfall-Fonds" Kategorie. Auch $ 50 a Paycheck macht einen riesigen Unterschied am Ende des Jahres, und Sie werden kaum das Geld fehlt. Sprechen Sie mit Ihnen über die Bank mit diesem Geld automatisch von Ihrem Bankkonto jedes Paycheck und in Ihrem separaten Notfall-Fonds-Konto. Verpflichten sich, nicht den Zugriff auf dieses Geld, es sei denn, es ist ein Notfall. Auf diese Weise haben Sie die Sicherheit, dass Sie unterstützen können Sie sich mit Ihrem Notfall-Fonds, wenn das Unerwartete eintritt.

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