Cómo consolidar la deuda de tarjetas de crédito

No hay nada peor que sentirse como usted ha acumulado más deuda de tarjetas de crédito que usted puede manejar. Y, siendo realistas, casi cualquier cantidad de la deuda puede convertirse rápidamente en mucho para manejar, gracias a la gran mayoría de los tipos de interés conlleva rotatorio de la deuda. Por esta razón, muchas personas deciden consolidar la deuda de tarjetas de crédito.

¿Por qué la consolidación de su deuda de tarjetas de crédito?

La única razón para la consolidación de su tarjeta de crédito la deuda es porque quieres salir de debajo de ella - y, siendo realistas, que no? Sin embargo, si no mantener este objetivo en mente, usted puede fácilmente tomar una decisión que le costará más en el largo plazo, o incluso poner en peligro su puntaje de crédito. Así que recuerde, cuando la consolidación de su deuda de tarjetas de crédito, asegúrese de que cada movimiento que haga tendrá como resultado menos y las tasas de interés y / o pagar un corto período de abajo.

Consolidar la deuda de tarjetas de crédito en la tarjeta de otro

Tal vez la forma más común de consolidar la deuda de tarjetas de créditoes mover todos sus saldos a la misma tarjeta. Si usted es como la mayoría de la gente, usted probablemente obtener la tarjeta de crédito ofrece en el correo de forma regular. En este método de consolidación de deuda de tarjetas de crédito, la idea es encontrar una oferta de tarjeta de crédito con un mejor trato que usted está recibiendo, y trasladar sus saldos a fin de que usted puede tomar ventaja de las tasas más bajas y tasas.

¿Qué debes fijarte

La consolidación de su tarjeta de crédito la deuda en otra tarjeta es sólo una buena idea si la nueva tarjeta es en realidad un mejor trato que usted ya tiene. Si usted no es cuidadoso, usted podría terminar costando más dinero usted mismo, o incluso la destrucción de su calificación crediticia. Para asegurarse de que no acaben en una situación peor de lo que eran antes, usted tendrá que:

1. Averigüe cuánto tiempo la tasa de introducción durará.La mayoría de las nuevas tarjeta de crédito ofrece flash super-bajas tasas de ti en grandes números, con la esperanza de que no busque más. Sin embargo, generalmente estos "teaser" las tasas de pasada un breve período de tiempo. Además, si usted va por encima de su límite de crédito o hacer un pago tardío puede perder su inicial acuerdo. Asegúrese de saber cuánto tiempo la introducción de tasas por último, y lo que tendrá que hacer para mantenerlos.
2. Asegúrese de que la tasa introductoria se aplica a las transferencias del balance. Muchas tarjetas ofrecen una tasa de reclamo para las nuevas compras que para transferencias del balance. Asegúrese de que usted está buscando en el tipo correcto cuando haga su decisión.
3. Conoce las tasas de interés normal, y compararlas con lo que ya están pagando.No hacer su decisión basado únicamente en el reclamo, especialmente en caso de que no durará para siempre - que, en la mayoría de los casos, no. A menos que usted sea factible puede pagar la totalidad del saldo durante el período introductorio, usted tendrá que asegurarse de que los tipos normales también son un mejor trato que sus actuales tarjetas.
4. Averigüe si la tarjeta tiene una cuota anual.Muchas veces las tarjetas para hacer bajar los tipos de interés por medio del cobro de una cuota anual. Adoptará las tasas en cuenta cuando se le determinar si la nueva tarjeta realmente ofrece un mejor trato.
5. Averigüe si se le cobrará una tasa de transferencia de saldo.La mayoría de las tarjetas aplicar una tasa a todas las transferencias - la única pregunta es cuánto. Balance tasas de transferencia son a menudo como un porcentaje del total de la transferencia, aunque algunas tarjetas de estas tarifas tope para que no se vaya por encima de un determinado importe.

Consolidar la deuda de tarjetas de crédito utilizando un préstamo

Otro enfoque a la consolidación de la deuda de tarjeta de crédito es obtener un préstamo por el importe de la deuda rotatorio. Préstamos de consolidación de deuda son útiles porque pueden propagar los pagos durante un período más largo de tiempo, reducir el importe del pago. Además, debido a que el préstamo es para una cantidad específica y se extiende durante un período específico de tiempo, los pagos serán los mismos cada mes, por lo que es más fácil para usted con el presupuesto para ellos.

¿Qué debes fijarte

Las ventajas de un préstamo - tipos de interés más bajos y pagos fijos - hacen una atractiva opción para aquellos que quieran consolidar la deuda de tarjetas de crédito. Sin embargo, un préstamo también lleva más de un número de años, lo que puede significar que puede tomar más tiempo para salir de debajo de su deuda. Para asegurarse de que la mejor decisión para su situación financiera y su puntaje de crédito, usted debe estar seguro de que:

1. Averigüe lo que sus tasas de interés será. Lo más probable es que sus tasas de interés serán más bajos que sus tarjetas de crédito, pero lo que necesita saber específicamente cómo mucho menor.
2. Descubra cómo el préstamo a largo plazo será. Algunas veces usted puede elegir por ti mismo. Idealmente, usted debe escoger el más corto plazo que pueden permitirse los pagos, como antes de que salga de debajo de su deuda mejor.
3. Compare el total interés que pagará durante la vida del préstamo a la cantidad de interés que pagará en su tarjetas de pago si les fuera al mismo ritmo. Si bien la tasa es menor, el plazo del préstamo también puede ser más largo que usted necesita . Esto significa que el total de los intereses del préstamo podría ser en realidad más que el total de los intereses que se pagan en las tarjetas.

Consolidar la deuda de tarjetas de crédito sin afectar su puntaje de crédito

Si no se hace correctamente, la consolidación de su tarjeta de crédito la deuda puede hacer más daño a su puntaje de crédito. Para conseguir su deuda bajo control y mantener o mejorar su puntaje de crédito, asegúrese de que:

1. Rotatorio de mantener su deuda en no más del 50% de su crédito disponible.Si la consolidación de su tarjeta de crédito la deuda en una tarjeta rápida y cancelar todas las cuentas antiguas, puede hacerle daño a su puntaje de crédito, ya que esto hace que parezca que habitualmente máximo de su crédito disponible. En lugar de ello, basta mantener líneas de crédito abiertas para equilibrar el monto de su deuda - y, a continuación, no cobran nada más.
2. Mantenga dos a cuatro tarjetas de crédito.Una vez que haya consolidado su tarjeta de crédito la deuda, elegir un par de tarjetas para mantener y cancelar todo el resto. Asegúrese de aferrarse a las tarjetas de mayores, especialmente si están en buen pie con el acreedor, ya que estos establecer su crédito a largo plazo la historia.
3. Dejar de aplicar las nuevas líneas de crédito una vez que han consolidado su deuda de tarjetas de crédito.No sucumbir a la tentación de seguir buscando un mejor trato. En lugar de ello, elegir un palo y con él. Si usted se mueve alrededor de su saldo demasiado, no sólo rack más la deuda en las tasas de transferencia de saldo, sino también dañar su puntuación de crédito con cada aplicación.

Cómo hacer llegar su deuda bajo control

Es una cosa de miedo a darse cuenta de que usted está profundamente sumido en la deuda. Si se hace correctamente, la consolidación de su tarjeta de crédito puede ayudar a la deuda mediante la reducción de la cantidad pagada a los intereses. Sin embargo, nunca olvidar que la razón por la que están consolidando su tarjeta de crédito es la deuda para ayudar a salir de la deuda, y asegúrese siempre de que cada decisión que haga compatible ese objetivo, de alguna manera.