Cómo comprar una casa después de la quiebra

Usted ha golpeado la roca de fondo; la quiebra. Usted está trabajando su camino de regreso a la estabilidad financiera, pero usted no está seguro acerca de cómo su situación financiera afectará a su capacidad para ser un dueño de casa una vez más. Si bien un reciente quiebra desempeña ciertamente un factor en la obtención de una hipoteca y el cierre de una casa, se puede hacer.

1. Capítulo 7 versus Capítulo 13. Hay dos formas de presentación de la solicitud de quiebra. Capítulo 7 se refiere a una voluntaria o involuntaria situación en la que el deudor está autorizado a liquidar sus activos en una forma metódica. También es conocido como un "recto quiebra." En este caso, es un administrador asignado al caso. Él nonexempt recoge todos los bienes, los vende, y da el producto a los acreedores. Los individuos, así como empresas y asociaciones, pueden declarar la quiebra. Capítulo 13 permite al deudor mantener la propiedad (si es en propiedad) y para proporcionar los acreedores con pagos periódicos. Sólo los individuos pueden aplicar para este tipo de la quiebra. Capítulo 13 deudores no liquidar todos sus activos, es un programa que reescalone una persona de la deuda a través de un plan de pago.

2. Limpie su crédito. El primer paso hacia la vivienda es para limpiar su informe de crédito. Para ello, es posible que desee consultar a un especialista, como puede ser una terrible tarea de navegar a través de números de teléfono y tras las numerosas transferencias de préstamos que pueden ser en su informe. Los cambios realizados en su informe no son instantáneos, de hecho, que generalmente toma un año para ver realmente los resultados. Si usted indica y / o mostrar alguna prueba a su prestamista que usted es la fijación de su crédito, podrá tener esto en cuenta a la hora de publicar sus números. El crédito por lo general necesitan un mínimo de 6 meses para actualizar su informe. Recursos en línea puede ser útil. PruebeNolo.com para obtener información sobre cómo limpiar su informe de crédito.
3. Honestidad. Si son sencillas acerca de su historial financiero, los prestamistas saben qué esperar y será más probable para tratar de ayudarle. Sus registros no se encuentran, por lo que es una buena idea para ser franca en todas sus conversaciones.
4. Pago. Un gran pago de la ayuda de su causa. Cuanto más dinero que usted puede poner el mejor de su tipo se - esto va para las personas sin problemas de quiebra como así.
5. Ratio de ingresos. Su prestamista se verá en sus ingresos en relación a su potencial de los pagos mensuales. Si usted ha sido en el mismo puesto de trabajo - o, al menos, la misma industria - durante dos años, el prestamista puede hacer una verificación de ingresos de préstamos. Con el fin de que la mayoría de los prestamistas a sentir confianza en darle un préstamo, que (en general) quiere ver no más del 20% de sus ingresos pretax ir hacia los pagos de su hipoteca. Tenga en cuenta que cuanto mayor sea el porcentaje, el mayor riesgo que se pide un banco para tener en usted.
6. Sea realista. Tal vez usted tuvo un millón de dólares de origen en el pasado y que han perdido a causa de su quiebra. Su primera casa después de la declaración de quiebra debe ser un "razonable" precio, lo que significa, se lo puede permitir. Puede que tenga que pasar por un humildad pocos años, pero que hará que su prestamista de la vida más fácil si establece objetivos alcanzables. Usted hará que el prestamista la vida mucho más fácil, y él será más apto para obtener un préstamo, si las finanzas no son un tramo para usted.
7. Préstamos FHA. Si usted no está teniendo suerte garantizar un préstamo a través de los prestamistas tradicionales, pruebe con el Tío Sam. Administración Federal de Vivienda Los préstamos pueden ser un buen recurso, ya que permiten un menor pago (3% o menos). La FHA asegura las hipotecas para las personas que han presentado el capítulo 7 de quiebra dos años después de la aprobación de la gestión si el prestatario ha trabajado para restablecer su calificación crediticia. El préstamo FHA se puede aplicar sólo si el préstamo es igual o inferior a 219.849 dólares (excepto en Alaska, Hawai, Islas Vírgenes, o Guam, donde es de $ 329.774 para una sola familia).
8. Préstamos VA. VA La política es la liberación de cualquier preocupación si la quiebra fue de más de 2 años atrás. Si la descarga se hace 1-2 años, el préstamo puede ser garantizado, siempre que el prestatario o cónyuge del prestatario ha sido capaz de establecer buen crédito, ha hecho todos sus pagos, y ha demostrado que la quiebra fue causada por una " circunstancia "(fuera de su control).
9. ¿Cuánto tiempo se tarda?Si el archivo Capítulo 13, usted podría calificar para un préstamo en un año de su declaración de quiebra. Si usted es un prestatario en el capítulo 13 la deuda de ajuste, puede aplicar para un préstamo FHA en el sistema. Si usted ha completado un año de plan de pagos y un tribunal aprueba su caso, puede ir en el proceso del préstamo. Será un mínimo de un año después de la aprobación de la gestión en el Capítulo 7. Si de verdad quieres para tratar de obtener un préstamo dentro de un año de presentación de la liquidación, aquí es la palabrería acerca de lo que usted tendrá que probar: La quiebra fue "causado por extenuantes circunstancias ajenas a su control y el prestatario ya expuesto una capacidad para gestionar los asuntos financieros y el prestatario de la situación actual es tal que los acontecimientos que condujeron a la quiebra no es probable que vuelva a ocurrir ".