Cómo reparar su puntuación de crédito

Su puntuación de crédito es uno de los factores más importantes para obtener un préstamo, optar a una hipoteca sobre una casa, obtener financiado en un coche nuevo, o la aprobación de una nueva tarjeta de crédito. La reparación de su puntaje de crédito es esencial si quiere ser elegible para las mejores ofertas disponibles. Un alto puntaje de crédito le dice a los prestamistas que son fiables, y como resultado obtendrá tipos de interés más bajos y mejores términos. Por otro lado, una baja puntuación de crédito que las etiquetas como de alto riesgo, los prestamistas hacer más probable que le cobran una tasa de interés más alta - si no te rechazan por completo.Elementos negativos en su informe de crédito, si son exactas o no, puede ser devastador para su informe de crédito. Muchas personas no se dan cuenta de que agencias de crédito a menudo cometen errores en la presentación de informes de crédito de información, que a su vez afecta a personas inocentes de la puntuación - de hecho, un estudio en 2004 encontró que aproximadamente uno de cada cuatro informes de crédito contienen errores importantes. Si no se toman medidas para corregir estos errores, que pueden tener un impacto significativo en su capacidad para obtener un préstamo o acogerse a una nueva tarjeta.

Incluso si los elementos negativos son exactos, aún hay esperanza para la reparación de su puntaje de crédito. Al seguir los cinco pasos que se indican a continuación, puede eliminar los elementos negativos de su informe de crédito y mejorar su puntaje de crédito global, allanando el camino más fácil de obtener préstamos y tarjetas de crédito.

1. Pida su reporte de credito.Con el fin de iniciar la reparación de su puntaje de crédito, usted necesita ponerse en contacto con cada una de las agencias de crédito - Experian, Equifax, y TransUnion - una copia de su informe de crédito. Asegúrese de que su informe de fin de los tres, como la información que contiene cada uno puede ser diferente. Por ejemplo, si uno de ellos cometió un error en su informe de crédito, ese error no puede repetirse en los otros dos.

   Algunos estados mandato que el crédito le dan un reporte de crédito gratis cada año. Si su estado no es uno de esos, usted aún puede ser elegible para un reporte de crédito gratis si los elementos potencialmente negativos se han comunicado recientemente, o si recientemente se han negado crédito debido a su puntaje de crédito. De lo contrario, tendrá que pagar por su informe de crédito, pero la tasa es menor si sólo para el informe básico.

2. Su estudio los informes de crédito.Una vez que haya los tres informes de crédito, usted tendrá que mirar más detenidamente cada uno. En primer lugar, usted debe buscar los errores que podrían afectar a su puntuación de crédito, tales como:
   • Tarjeta de crédito límites que se presentan tal y como fueron inferiores a las que realmente son. Esto puede hacer que parezca que llevar un mayor porcentaje de su crédito disponible de lo que realmente hacemos.
   • Cuentas que no pertenezcan a usted.Habiendo cuentas adicionales en su informe de crédito puede hacer que parezca que ya tiene más crédito que usted puede manejar.
   • Inexactos los informes de los retrasos en los pagos, las sentencias, y otros elementos negativos. Negativas de los temas pueden afectan a su puntaje de crédito. Asegúrese de que usted no está tomando la caída de un retraso en el pago o una sentencia que nunca ocurrió realmente.
   • Cuentas que se informó falsamente como delincuentes.Asegúrese de que su informe de crédito refleja con precisión cada una de las cuentas del estado.
   • Elementos negativos de más de siete años o más de las quiebras de diez años. Negativas de los temas que dejar su informe de crédito en siete años. Se tarda un poco más de tiempo - diez años en lugar de siete - de una quiebra a dejar.
   • Cuentas que figuran como delincuentes que se han eliminado en el procedimiento de quiebra.Si usted presentó la quiebra, las cuentas que han participado ya no debe decir "no remunerado".

   También debe verificar su informe de crédito negativo para los puntos exactos que le gustaría han eliminado, si es posible. Buenos candidatos incluyen:

   • Negativo artículos pertenecientes a usted que usted cree que puede ser capaz de concurso.Por ejemplo, si usted ha hecho una o dos retrasos en los pagos en una cuenta que es otra cosa en buen estado, puede ser capaz de convencer a su acreedor para eliminar los elementos negativos de su informe de crédito.
   • Negativo artículos pertenecientes a usted que son más de varios años. Acreedores que suelen preocupan menos por mayores errores en el historial de su cuenta, y es posible que no se molestan en verificar la información si concurso con el Buró de Crédito.
3. Concurso cualquier error. Si encuentra algún error en su informe de crédito, deberá enviar a cada oficina de crédito una carta de impugnar el error (s). También debe incluir fotocopias de los documentos que usted tiene el apoyo de su reclamación. Mantenga copias de todos su correspondencia, y cuando las cartas de correo siempre una solicitud con acuse de recibo para sus archivos.

   Una vez que el Buró de Crédito recibe su carta, que se notificará al acreedor. Si el acreedor no verifica la información dentro de los 30 días, el tema será removido de su informe de crédito. Sin embargo, a veces puede que tenga que repetir este proceso con el fin de garantizar que los errores se eliminan, así que asegúrese de comprobar sus informes de crédito de nuevo en un mes o dos. Si el problema persiste, también puede necesitar para enviar su acreedor una carta solicitando el error debe corregirse.

4. El intento de eliminar los elementos negativos precisa. Incluso si los efectos negativos elementos en su informe de crédito son exactos, la eliminación de ellos es esencial si desea reparar su puntuación de crédito. Dos tipos de elementos negativos que puede ser capaz de eliminar los elementos negativos están en una cuenta que se encuentra en buen pie, y los elementos negativos de varios años atrás.
   • Elementos negativos en las cuentas en buen estado.Si usted se encuentra en buen estado de otro con sus acreedores, no pueden eliminar la cuenta de los retrasos en el pago impares informe. Usted tendrá que enviar una carta formal indicando su solicitud. Asegúrese de guardar copias de toda la correspondencia de sus registros, y cuando el envío de cartas siempre una solicitud con acuse de recibo para sus archivos. Si el acreedor no está de acuerdo con su solicitud la primera vez, puede que desee para intentarlo de nuevo en una fecha posterior.
   • Elementos negativos que son varios años.A menudo, los acreedores no les importa mucho como negativos sobre la verificación de los temas que son más de unos pocos años, y esto puede trabajar para su ventaja. Si usted piensa que existe la posibilidad de su acreedor no se ha podido verificar una partida negativa de hace varios años, puede impugnar el tema, ya sea alegando que la acusación era injusta, o que el punto negativo es un error.
5. Adoptar crédito impulsar hábitos en el largo plazo.Un esfuerzo sincero para reparar su puntuación de crédito también debe incluir un plan para el futuro. Si o no tuvieron éxito en la eliminación de los puntos negativos de su informe de crédito, la mejora de sus hábitos sólo puede ayudarle en el largo plazo. Aquí están algunos consejos para ayudarle a mantener su crédito limpio en el futuro.
   • Mantenga su tarjeta de crédito total de la deuda en aproximadamente el 50 por ciento del total de crédito disponible.Su puntaje de crédito será mejor servido si no regularmente máximo de sus tarjetas.
   • Llevar de dos a cuatro las principales tarjetas de crédito. Demasiado pocas tarjetas de crédito y usted no será capaz de construir un respetable historial de crédito. Demasiados y los acreedores se vista como una responsabilidad.
   • Mantén tus tarjetas de crédito mayores.Incluso si usted pagar las tarjetas y decidir el cierre de algunas de sus cuentas, asegúrese de mantener las viejas tarjetas. Establecido cuentas de ayudar a su puntuación de crédito mediante la demostración de crédito a largo plazo la historia.
   • Sólo se aplican para la mayor cantidad de crédito que usted necesita. Si tiene mucho crédito, pero para mantener la aplicación de más, sólo acabar perjudicando su puntaje de crédito.

Su puntuación de crédito es uno de sus activos más importantes en la vida. La disminución de su puntuación de crédito, más dinero perderá en las altas tasas de interés y las tasas de tarjetas de crédito, préstamos de automóviles, hipotecas y - si usted califica en absoluto. Afortunadamente, con un poco de tiempo y paciencia usted puede reparar su puntuación de crédito, lo que le permite optar a mejores ofertas de tarjetas de crédito y préstamos.