Que vous cherchiez à élargir votre crédit disponible, prenez votre première carte de crédit, carte de crédit ou transfert de la dette à une autre carte, vous allez sans doute avoir beaucoup de carte de crédit offre à partir de laquelle choisir. Certains d'entre eux va probablement fournir le type d'aide financière que vous recherchez, alors que d'autres mai faire un gâchis de votre crédit si vous n'êtes pas prudent. Voici quelques conseils pour évaluer les offres de carte de crédit si la carte que vous choisissez finalement travaille pour vous - et non l'inverse.
- Vérifiez le taux d'intérêt. C'est la chose que les gens le plus souvent de vérifier lors obtenir une carte de crédit offre, et avec raison. Un taux d'intérêt élevé, vous pouvez finir par payer beaucoup plus que votre capital. Par exemple, j'ai pris un compte de crédit avec une société informatique et je suis heureux d'avoir pu faire un achat, je ne pourrais jamais faire en espèces. Les paiements mensuels sont très faibles et qu'il était donc le prix du PC. Beaucoup de choses, je ne le pensais. Cependant, une fois que j'ai commencé à faire des paiements de ces grands bas, j'ai remarqué que les intérêts de la société d'environ 30%. C'est fou! Merci pour le taux d'intérêt - et de nombreux mois où je ne pouvais faire le paiement minimum - Je vais avoir payé environ $ 400 dollars au-dessus du prix original de cet ordinateur. Convenient? Oui. Abordable? À ce moment-là. Globalement, un "grand?" Pas du tout. Avant de prendre une compagnie de carte de crédit sur son offre, d'apprendre combien vous sera facturé en plus de ce que vous avez réellement dépensé.
Aussi, note que beaucoup de cartes de crédit ont des taux distincts pour les avances en espèces. Personnellement, j'ai juré de ne jamais prendre de trésorerie sur une carte de crédit jamais - les taux sont trop élevés. Cependant, parfois, vous avez besoin pour le faire. Il suffit de vous assurer que vous connaissez le type de taux vous faites affaire. Il en va de même pour les transferts de solde - lire les petits caractères ou de vérifier avec le service à la clientèle à laquelle les tarifs applicables.
En bref, la recherche d'un fixe (permanent) à faible taux d'intérêt lors de l'évaluation d'une carte.
- Soyez conscient de la politique de taux de randonnée. Quand et pourquoi est-ce que ce changement de votre carte de crédit taux d'intérêt? Est-ce un faible taux d'introduction qui est augmenté dans les six mois ou un an? Ou est-il fixé? Ou doit-il dépendre de votre paiement de votre facture à temps tous les mois? Si les petits caractères en ce qui concerne cette question est un peu trop de jargon juridique pour vous, à la compagnie un appel et qui ont leur service à la clientèle de personnes vous aider. Vous pouvez faire des choses à garder votre taux d'intérêt faibles, parfois. D'autres fois, il ya un accord en place où vous aurez un taux plus élevé après un certain laps de temps passes. Savoir dans quoi vous vous embarquez avant de vous inscrire.
- Consultez les conditions de remboursement. Comme je l'ai dit, certains des taux d'intérêt bas, même les fixes, sera augmenté une fois que vous manquez votre paiement mensuel. Beaucoup augmenté dans certains cas. Assurez-vous de savoir combien de manquer un paiement vous coûtera. En outre, se pencher sur deux autres endroits où l'on peut éprouver des difficultés: les frais de retard et plus de limiter les frais. Il s'agit aussi peut vous coûter beaucoup.
Voici un autre exemple vécu. Comme la plupart des gens, j'essaie de payer mes cartes de crédit sur le temps, à chaque fois. Mais lorsque les circonstances empêchent que j'ai fini par payer de lourdes taxes pour certains d'être même un jour de retard. Au lieu de remarquer mon taux d'intérêt est passé, j'ai plutôt remarqué un important retard sur mon projet de loi. Dans certains cas, les frais de retard me mettre au-dessus de ma limite de crédit, qui à son tour, posé sur moi avec une limite de paiement. Au lieu de 35 $ en raison d'un mois, je dois dire 75 $. Et si vous avez de la difficulté à faire des paiements minimums, il n'est probablement pas le temps vous pouvez faire face à des frais supplémentaires. Je sais que je ne pouvais pas. Sortir de la dette devient plus difficile, car ces charges augmenter rapidement et, une fois encore, faire ce grand pas de carte de crédit si grand. En plus de trouver comment paiements manquants ou en plus de votre limite mai affecter votre taux d'intérêt, de vérifier ce que les frais sont aussi. Encore une fois, demander la carte de service à la clientèle pour vous aider à déterminer si le jargon est redoutable.
- Vérifiez le solde des frais de transfert. Une bonne raison pour obtenir une nouvelle carte de crédit est de transférer un solde d'un compte à intérêt élevé où vous avez un faible taux d'introduction. Je l'ai fait une fois, et il a été une bouffée d'air frais financiers. Plutôt que de faire avancer un pas de plus de limite de carte, où je pouvais à peine faire le paiement mensuel et a été principalement à payer des intérêts, je me suis soudainement payer principal sur une carte de tarifs très bas. Attention cependant, car ce n'est pas toujours gratuit. Lorsque j'ai fait le passage, j'ai eu à le faire et puis quand j'ai signé avec la carte par téléphone. Sinon, ils allaient me facturer pour le transfert. Le caractère précipité de la cession de la carte fait un peu moins convivial pour moi, mais, financièrement, il était encore beaucoup de choses. Donc, avant d'accepter une carte de transfert de solde de la grande opération, assurez-vous de savoir s'il ya des frais fixés et s'il n'y a aucune différence dans le taux d'intérêt qu'ils facturent.
- Vérifier la cotisation annuelle.Maintes fois j'ai trouvé une grande carte de crédit offre à la poste - faible taux fixe, la chambre de transférer un solde. «Pré-approuvé" ils me disent. Super. Puis je regarde les stats sur les documents inclus: 50 $ cotisation annuelle, cotisation annuelle 75 $, 90 $ annuel. Si vous n'êtes pas sur un revenu fixe, il pourrait ne pas être un gros problème de cette charge une fois par an, collé sur votre facture de carte de crédit, toutes choses étant égales par ailleurs. Mais si vous êtes comme moi, et de compter vos sous, une nouvelle carte de crédit qui commence à vous en raison de leur argent avant même d'acheter quoi que ce soit? Je prends un laissez-passer. Vérifier la cotisation annuelle avant de signer sur une carte.
- Pensez à la limite de crédit.Cartes de crédit offre sont grandes à la publicité. Vous, pré-approuvé client pourrait obtenir X (jusqu'à) $ 5000 de crédit. Super! Eh bien, attendez une seconde, qu'est-ce que c'est "à" part. Pas tout le monde qui s'inscrit pour une carte, même de nous «pré-approuvé" les gens à obtenir le crédit maximal offert. Parfois, si vous avez mauvais dossier de crédit, vous pouvez vous attendre à l'extrémité inférieure de la limite du spectre. D'autre part, certaines cartes de crédit pourrait vous surprendre. Ils veulent votre argent, alors ils sont prêts à étendre vous une plus grande limite. Vous mai être en mesure de parler à la société de cartes avant de le signer et demander à ce que pourrait être votre limite. Ou vous pouvez parler à un représentant du service à la clientèle quant à l'extension de votre limite une fois que vous avez une carte. Rappelez-vous que mai est une période d'attente avant que cela est possible.
Malgré la mauvaise réputation qu'ils obtiennent parfois, ces jours-ci, les cartes de crédit peuvent être très utiles à leurs utilisateurs des outils offrant une flexibilité financière et l'augmentation des dépenses d'énergie. Faire une carte de crédit commence à travailler pour vous d'être intelligents sur le droit de choisir pour vos besoins. Ensuite, bien sûr, il s'agit de l'utilisation de cette carte à bon escient.
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