Comment acheter une maison après une faillite

Vous avez touché le fond, la faillite. Vous travaillez votre chemin de retour à la stabilité financière, mais vous ne savez pas comment votre situation financière aura une incidence sur votre capacité à être un nouveau propriétaire. Bien que la récente faillite joue certainement un rôle dans l'obtention de et la clôture d'une hypothèque sur une maison, il peut être fait.

1. Chapitre 7 versus chapitre 13. Il ya deux façons de dépôt de bilan. Chapitre 7 fait référence à un volontaire ou involontaire, situation où le débiteur est autorisé à liquider ses actifs dans une manière méthodique. Il est également connu comme un "droit de faillite. Dans ce cas, un mandataire est affecté à l'affaire. Il recueille toutes les nonexempt actif, vend et fournit le produit aux créanciers. Les particuliers, ainsi que de sociétés et de partenariats, peuvent déclarer faillite. Chapitre 13 permet au débiteur de conserver la propriété (si la propriété) et de fournir avec les créanciers des paiements périodiques. Seuls les individus peuvent faire une demande pour ce type de faillite. Chapitre 13 débiteurs ne sont pas liquider tous ses actifs, elle est un programme qui reporte d'une personne de la dette par le biais d'un plan de paiement.

2. Nettoyez votre crédit. La première étape vers l'accession à la propriété est de nettoyer votre rapport de crédit. Pour ce faire, vous souhaitez mai à consulter un spécialiste, car il peut être une tâche atroce de la navigation dans les numéros de téléphone et à la suite des nombreux transferts de prêt mai sur votre rapport. Les modifications apportées à votre rapport ne sont pas instantanées, en fait, il prend en général un an, afin de vraiment voir des résultats. Si vous indiquer et / ou de montrer une preuve de votre prêteur que vous êtes en fixant votre crédit, mai il en tenir compte lors de l'exécution de votre chiffres. L'évaluation du crédit en général besoin d'au moins 6 mois pour mettre à jour votre rapport. Ressources en ligne peut être utile. EssayezNolo.com pour plus d'informations sur la façon de nettoyer votre rapport de crédit.
3. Honnêteté. Si vous êtes simple sur vos antécédents financiers, les prêteurs de savoir à quoi s'attendre et seront plus enclins à essayer de vous aider. Vos dossiers seront pas mentir, c'est donc une bonne idée d'être francs dans toutes vos conversations.
4. Acompte. Une grande paiement des aides à votre cause. Le plus d'argent vous pouvez mettre le meilleur de votre taux sera - cela va de faillite pour les personnes sans problèmes.
5. Income Ratio. Votre prêteur regardera votre revenu par rapport à votre potentiel de paiements mensuels. Si vous avez été dans le même poste de travail - ou du moins à la même industrie - pour les deux ans, le prêteur peut faire une vérification du revenu de prêt. Pour la plupart des bailleurs de fonds à avoir confiance en vous donnant un prêt, ils sont (généralement) veulent voir plus de 20% de votre revenu avant impôt en direction de vos versements hypothécaires. Gardez à l'esprit que plus le pourcentage, le plus de risque que vous va demander à une banque de prendre sur vous.
6. Soyez réaliste. Peut-être que vous aviez un million de dollars dans le passé la maison et l'ont perdu à cause de votre faillite. Votre première maison après le dépôt de bilan doit être "raisonnable" des prix, le sens, vous pouvez vous le permettre. Vous mai nécessité de passer par un quelques années d'humilité, mais vous ferez votre prêteur de la vie plus facile si vous avez défini des objectifs réalisables. Vous pourrez faire le prêteur de la vie beaucoup plus facile, et il sera plus apte à vous obtenir un prêt, si les finances ne sont pas un tronçon pour vous.
7. FHA Loans. Si vous avez la chance de ne pas avoir l'obtention d'un prêt par les prêteurs traditionnels, essayez de l'Oncle Sam. Federal Housing Administration de prêts peut être une bonne ressource, car ils permettent un paiement plus petit (3% ou moins). La FHA assurera des prêts hypothécaires à des personnes qui ont déposé le chapitre 7 de faillite deux ans après le rejet, si l'emprunteur a travaillé à rétablir sa cote de crédit. La FHA prêt peut être demandée seulement si le prêt est inférieur ou égal à $ 219849 (sauf l'Alaska, Hawaï, Îles Vierges, Guam ou d'où il est de $ 329.774 pour une seule famille).
8. VA prêts. La VA est de libérer de toute préoccupation, si la faillite a été de plus de 2 ans. Si la décharge a été il ya 1-2 ans, le prêt peut être garanti aussi longtemps que l'emprunteur ou du conjoint de l'emprunteur a été en mesure d'établir de bonnes crédit, a fait tous ses paiements et a prouvé que la faillite a été causée par un " circonstance atténuante "(hors de votre contrôle).
9. Combien de temps cela prend-il?Si vous déposez le chapitre 13, mai-vous bénéficier d'un prêt dans une année de votre déclaration de faillite. Si vous êtes un emprunteur dans le chapitre 13 de redressement de la dette, vous pouvez demander un prêt dans le système de FHA. Si vous avez terminé une année de plan de paiement et le tribunal approuve votre cas, vous allez mai sur le processus de prêt. Il sera au minimum d'un an après le déchargement dans le chapitre 7. Si vous voulez vraiment essayer d'obtenir un prêt dans un délai d'un an de dépôt de la liquidation, voici le verbiage sur ce que vous aurez besoin de prouver: La faillite a été "provoquée par atténuantes circonstances hors de son contrôle et à l'emprunteur depuis fait preuve d'un capacité à gérer les affaires financières de l'emprunteur et de la situation actuelle est telle que les événements qui ont conduit à la faillite ne sont pas susceptibles de se reproduire. "