Si jamais vous avez un problème avec une carte de crédit, ou tout autre type de crédit revolving, le Fair Credit Billing Act mai faire partie de votre solution. Le Fair Credit Billing Act ne couvre pas les prêts que votre prêt auto ou une hypothèque, mais presque chaque carte de crédit est couvert par la Loi. Mais que fait-il? Il contribue à rendre les marchands de répondre à vos problèmes.
Certains des problèmes que vous rencontrez mai sont les suivantes:
A charge pour quelque chose que vous n'avez pas reçu
A charge pour quelque chose que vous n'avez pas fait d'achat
Simple math erreurs
Le défaut de crédit de votre compte après vous les retours de marchandises
Ce ne sont pas toutes les questions possibles, mais il ne vous donner une idée des problèmes éventuels qui pourraient être couverts.
Il ya certaines choses que vous devez faire. Mais avant de vous y rendre, vous devez être conscient que s'il ya des frais sur votre carte de crédit que vous n'avez pas autorisé, vous devez enquêter immédiatement - peu importe. Il est possible que quelqu'un a volé votre identité et le rapport plus tôt vous le mieux tout le monde - enfin presque tout le monde! Toutefois, une charge non autorisée ne sont pas toujours indiquer un vol d'identité. Parfois, il est un marchand d'erreur quelconque. Quelle que soit la raison, il se sera redressé probablement d'économiser de l'argent et aider à protéger votre crédit.
Si vous constatez une erreur, signalez-le immédiatement. Conformément à la Fair Credit Billing Act, vous disposez de 60 jours à partir du moment où vous trouvez l'erreur de le signaler à eux. La plupart des prêteurs considèrent que vous avez trouvé l'erreur avec un ou deux jours de la réception de la facture. Alors vérifiez vos factures rapidement.
Pour la plupart des bailleurs de fonds, la bonne façon de contester une réclamation par écrit. Vérifiez avec votre prêteur afin de voir comment ils veulent que vous pour commencer la procédure. La plupart des professionnels recommandent également que si vous avez besoin d'envoyer dans le différend par courrier, que vous l'envoyer dans la via courrier certifié. Cela vous coûtera un peu plus, mais vous serez assuré que le prêteur a effectivement reçu votre lettre.
Une fois que le prêteur a reçu votre lettre de contestation, ils ont 30 jours pour vous reconnaître. Cela ne signifie pas que le conflit sera réglé, mais ils ont au moins à vous faire savoir qu'ils y travaillent. C'est l'un des grands changements à la Loi. Le prêteur ne peut pas ignorer le problème en espérant qu'il s'en va.
Si vous êtes encore en litige, vous n'avez pas à payer la facture. Cependant, vous avez encore besoin de payer tout ce qui n'est pas en litige. Ce n'est pas un laissez-passer à cesser de payer tout.
Si vous éprouvez toujours des difficultés à obtenir le conflit résolu, ou si vous souhaitez plus d'informations, la Federal Trade Commission sitea pas mal d'informations. Ils ont même un modèle de lettre que vous pouvez utiliser pour démarrer votre différend. Elles fournissent également des informations sur ce marchand est autorisé à faire.
Vérifiez vos relevés dès que vous les obtenez. Immédiatement soumettre un litige si vous trouvez une erreur. Avec le Fair Credit Billing Act, la loi est maintenant beaucoup plus que de votre côté qu'il était.
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