Home Equity Tariffa: A Brief History

Negli Stati Uniti, lo stato attuale del debito al consumo è stimato a 2,56 mille miliardi dollari (secondo la Federal Reserve Board), mentre il risparmio medio era fissata a -0,5% nel 2008. Perché sono così tante persone in uno stato di debito? Due fattori importanti potrebbero essere presentati qui: uno è il senso profondo del consumismo nel sistema americano, e un altro fattore è come le opzioni di debito, in particolare prestiti per la casa, sono stati molto disponibili specialmente durante i primi mesi del 2000's.

Parlando di prestiti per la casa, ecco una Backgrounder breve su questo. Quanto la tua home equity è dipende da quanto hai ancora bisogno di pagare il mutuo sulla casa, sottratto dal valore della vostra casa di mercato eque. Per esempio: diciamo che il valore della vostra casa mercato equo (o il prezzo stimato di casa sulla base di fattori come la sua dimensione, ubicazione, i valori casa di corrente, ecc) è a 500.000 dollari. Finora il saldo mutuo (o il denaro che si deve ancora pagare) è a $ 200.000. Ciò significa che, la vostra casa di capitale è a $ 300.000.

Il valore della vostra casa di capitale è un fattore determinante in quanto si possono beneficiare di un prestito a casa. Attraverso alcune istituzioni finanziarie, potrebbe essere in grado di prendere in prestito quasi l'intera somma del suo patrimonio a casa. In genere, le cifre sono al 75% del valore stimato della vostra casa al netto del saldo mutuo. Se ci sono altri debiti (ad esempio mutui secondo), questi valori saranno sottratti, nonché dal tuo prestito domestico di equità. La tua casa sarà la garanzia di questo prestito (vale a dire, il creditore prenderà possesso della tua proprietà) nel caso in cui non si riesce a pagare integralmente il debito nei termini prefissati. Ecco perché prestiti per la casa sono considerati ad alto prestiti a rischio, soprattutto se letta in confronto con i prestiti di credito, che sono per lo più i debiti non garantiti. Tirando fuori prestiti per la casa hanno alcuni vantaggi, come la partecipazioni a casa si paga può essere fiscalmente deducibili.

Come ha fatto prestiti per la casa è venuto per essere? Una breve storia di prestiti per la casa è in stretto contatto con le tendenze in aumento in debiti americani e prestiti. Anche se è stato presente fin dal 1920 (durante il periodo della Grande Depressione), ha iniziato a svilupparsi come strumento principale di assunzione nel corso del 1970 in ritardo e primi anni 1980. E 'iniziato con il nome di "seconda ipoteca". A causa della connotazione negativa di questo nome, tuttavia, i banchieri pensato al nome, "prestiti per la casa," a causa della sua connotazione di equità e di proprietà.

Il vero e proprio boom che prestiti per la casa sperimentato è accaduto nel 1986, grazie alle modifiche del diritto tributario che ha promosso la sostituzione del credito al consumo, mutui, prestiti per la casa divenne popolare come strumento di rifinanziamento. Un altro aiuto per la popolarità di prestiti per la casa, quando è iniziato campagne di Merill Lynch che persone colte sul concetto di prendere un prestito contro la vostra casa. Volevano anche a negare l'idea che questo metodo di assunzione è stata "prestito di ultima istanza". Invece, hanno promosso l'idea che tirando fuori prestiti per la casa è una scelta intelligente, o un modo di rendere il vostro lavoro mutuo per voi. Questa campagna è diventata ancora più aggressiva soprattutto nel periodo boom dei primi anni del 2000 in cui le persone sono state certi che ci sarebbe sempre soldi in giro, e quando le campagne pubblicitarie, come Citigroup "vivere riccamente" della campagna, è diventato onnipresente.

Durante questi tempi, però, le proprietà e, come sempre più spesso preclusa in quanto le famiglie non possono stare al passo con i pagamenti, le persone sono diventate di realizzare prestiti per la casa o casa di capitale rifinanziare le opzioni per quello che sono - prestiti ad alto rischio, che deve essere effettuata solo come ultima risorsa. Tuttavia, se avete bisogno di prendere un prestito a casa, assicurarsi che si fanno acquisti di confronto tra i diversi tassi e condizioni disponibili. Leggi su opzioni, come diversi tassi variabili, alcune con la possibilità di bloccare tutto dentro Se il tasso più basso guide e le migliori condizioni di mutuo ipotecario (ricordarsi di leggere la stampa fine). Approfitta delle calcolatrici equity casa in linea per aiutare a stabilire i pagamenti, e se è davvero vale la pena rischiare per voi.