How To Get a Home Equity Linea di credito

A Home Equity linea di credito, anche noto come uno HELOC, è leggermente diverso da uno Home Equity Loan. Entrambe sono seconde ipoteche sulla base del patrimonio netto in casa e sono garantiti dalla casa stessa. Ciò significa che se di default sul prestito , il creditore può precludere a casa vostra per saldare il debito.

Con un capitale di prestito a casa, si ottiene il 100% dei proventi del prestito fino frontale da utilizzare come si desidera. Potrai quindi iniziare a effettuare i pagamenti oltre la durata del prestito, per il principio di interesse e, simile ad una prima ipoteca.

Con un HELOC, si riceve una assegni. Si pagano solo gli interessi su ciò che effettivamente presi in prestito. La differenza sarà ancora disponibile per l'uso in una data successiva. Appena prestito dal HELOC, di solito sono necessari per iniziare a fare mensile pagamenti.

In genere con un HELOC, avete una certa quantità di tempo per disegnare - o scrivere controlli - sul conto. Tale periodo di tempo può variare, 10 anni, ma è comune. Poi, quando il periodo è superiore a disegnare, lei ha il periodo di rimborso -- di solito un altro 5 anni.

Ci sono diverse società che si prestano denaro nell'ambito di un HELOC. Di seguito sono alcuni di essi.

• La vostra società esistente ipotecario. Essi hanno già un rapporto con te e vorrei aggiungere alla relazione.
• La tua banca. Anche le banche che non offrono mutui prima spesso offrono una HELOC. Ancora una volta, vorrebbero espandere il vostro rapporto.
• Altre società di mutui e le banche. La maggior parte di questi sono desiderosi di nuove imprese e offrire a volte si occupa di portare in una nuova attività.

Spesso è necessario un colloquio di valutazione. Tuttavia, di solito è meglio aspettare fino a che il creditore chiede uno. Non vogliono pagare per più di una valutazione.

Ci sono diversi elementi chiave per il tuo HELOC.

1. Tasso di interesse. Questa è la più importante. Più basso è il tasso di interesse in meglio. I tassi di interesse sui HELOCs sono quasi sempre completamente regolabile. Questo significa che possono modificare in qualsiasi momento e non hanno limiti al modo in alto si può andare. Essi sono in genere legate alla prime rate.
2. Costi di chiusura. Molti finanziatori offrirà un "nessun costo" opzione. Molti di coloro che vi addebitera 'anche un po' più elevato tasso di interesse, per consentire loro di fare un po 'di denaro. Così ancora una volta, i tassi di interesse sono la chiave.
3. Termine. Pensate a come spesso vi verrà disegno da questo account. È possibile che sia necessario solo un periodo di 5 anni trarre periodo, mentre altri possono avere bisogno di un 10-anno trarre periodo. Finanziatori Alcuni offrono anche la possibilità di convertire una parte dei utilizzato HELOC ad un termine e tasso fisso durante il periodo di disegnare. Questo aiuta a mantenere il tasso di interesse da fluttuazioni sulla parte fissa. Tuttavia, se si ottiene una parte di tale quota fissa è stata vinta, ma di solito non si rendono disponibili a prendere in prestito da nuovo.
4. Documentazione necessaria. HELOCs non richiedono di solito la quantità di documentazione necessaria per una prima ipoteca. Ma ci sarà ancora una congrua somma.

Assicurati di guardarsi attorno per assicurarsi che stai ricevendo il miglior affare. Non vi è abbondanza di varietà quindi assicuratevi di avere ciò che si vuole veramente!