Un pianificatore finanziario è qualcuno che può aiutarti a vedere dove si può tagliare la spesa, dove si può accrescere il risparmio, e dove si può migliorare la vostra finanziaria globale. Ovviamente, se hai trovato il basso e sporco della vostra vita finanziaria, volete che qualcuno ci si può fidare. Qualcuno che sta per orientare nella direzione giusta.
Passo uno può essere quella di chiedere le persone che conoscete per le raccomandazioni. Si può ottenere una coppia. Non dimenticare di prendere in considerazione l'intero quadro attorno alla raccomandazione. In altre parole, se la persona / familiare di raccomandare un pianificatore finanziario sembra avere le loro finanze in ordine, si può dare più peso a tale raccomandazione che a qualcuno le cui finanze sembrano essere in disordine. Probabilmente, non si vede il quadro completo. Tuttavia, la maggior parte di noi non hanno idea di ciò che la nostra famiglia e la salute finanziaria amico è.
Pianificatori Non abbiate paura di intervistare più di un pianificatore potenziali. Vari gruppi di destinatari diversi mercati. Alcune possono avere una pratica più ristretta rispetto ad altri. Se si desidera solo uno per aiutarti a concentrarsi su un settore, assicurarsi di non avere un pianificatore che si concentra solo su un altro settore. Fare domande. Siate specifici su ciò che stai cercando.
Un buon pianificatore è valida solo se le informazioni che ha a lavorare con. Se non ti chiede domande molto dettagliate, che non possono disporre di informazioni sufficienti per dare la migliore risposta. Come un dottore, hanno bisogno di tutte le informazioni al fine di darvi il miglior trattamento. Non nascondere le informazioni finanziarie dalla vostra agenda!
Chiamando te un consulente finanziario non implica necessariamente una formazione supplementare. Certified Financial Planners (CFPs) e Personal specialisti finanziari (PFSs) hanno una formazione specifica e gli esami che deve passare per ottenere tali designazioni. Inoltre, sono controllati dal gruppo, che premi tali designazioni. Ciò non significa che qualcuno, senza l'extra designazioni è una truffa, probabilmente non lo sono. Significa solo che si consiglia di fare qualche controllo in più nel loro background. Se si dispone di un quadro più complicato finanziaria, probabilmente dovrebbe considerare qualcuno con la formazione al match.
Ci sono tre modi in cui un consulente finanziario sarà pagato. Fee-only, Fee-based, e alla Commissione.
- Fee-significa solo si pagherà una tariffa fissa per anno o per visitare o per ora, ecc
- Commissione: il progettista sarà pagato in base a quanto prodotti da lui / lei ti vende.
- Fee-based è una combinazione di Fee-only e della Commissione.
Non essere timido nel chiedere come la vostra scelta sarà planner pagato.
Attenzione per i pianificatori che spingono alcuni "marchi" di prodotti in esclusiva. Essi possono essere più legata a quella particolare società e, probabilmente, non si cerca il prodotto che in realtà è nel vostro interesse.
Soprattutto, assicurarsi che sei a tuo agio con la vostra agenda. Personalità conta. Ciò non significa che quando il progettista dice severo che è necessario smettere di spendere più di quello che si dovrebbe fare fosso immediatamente. Significa che la tua planner dovrebbe prendere il tempo per insegnare il motivo per cui si dovrebbe prendere in considerazione un determinato prodotto. Non lasciare che un pianificatore spingerti in qualcosa si sta a disagio con.
Se hai scelto di utilizzare un consulente finanziario, che paga probabilmente a seguire i loro consigli. In caso contrario, avete pagato per nessuna ragione. Quindi non perdete i vostri soldi se non si va a lavorare con loro per migliorare la vostra finanziaria situazione.
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