Aprender a poupar é algo que todos devemos aprender, mas não é tão simples como um iria pensar. Existem várias condições prévias antes de sequer pensar em investir no mercado de ações, planos de aposentadoria, ou qualquer outra coisa acima e para além do que você usar para o pagamento de facturas. Este artigo irá explicar os passos que deve tomar para se certificar de que são seguras para investir para outros objectivos para além despesas básicas de vida, bem como tentar maximizar o seu fluxo de caixa. Isso será muito em profundidade e deve responder quaisquer dúvidas que possa ter. Como ex-conselheiro financeiro, estas são todas as coisas que fiz para os clientes para ajudá-los a começar. Haverá alguma matemática simples, mas vou tentar o meu melhor para manter tudo o mais simples possível e explicar o processo em pormenor. Uma calculadora para fazer simples adição e multiplicação seria útil.Ao conceber um orçamento você deve primeiro conhece suas despesas, e aquilo que você gastar dinheiro com regularidade para lazer. Eu incluí uma planilha relativamente simples que podem ser usados para monitorar suas despesas mensais de modo que você será capaz de determinar despesa média mensal.
- EstePlanilha de gastosPor que você pague as despesas anuais, como os prémios de seguro, quero que a discriminá-las em um número mensal. Basta levar todo o valor que você paga anualmente e dividi-la por 12. Que entra na direita com os valores totais. Você não precisa, decompô-lo em semanas. Nós fazemos isso porque queremos realmente que a reservar dinheiro para os prémios que você tem de pagar e tenha certeza que você está planejando para eles. Isto não é dinheiro "extra" em dinheiro, ele será usado para essas despesas em algum momento no ano. Por esse motivo, ele deverá ter um impacto sobre o quanto você gasta com uma periodicidade mensal. Você não pode realmente ter uma especial custa cada mês, mas você precisa fazer para planear com antecedência e guardar dinheiro para esse fim.
- Você pode querer fazê-lo durante mais de um mês para ter uma melhor idéia de médias.
Agora que você tem o seu gasto números que você pode inserir as informações para iniciar este Orçamento Planilha:
- Lucro Bruto per Month = (Lucro Bruto Semanal * 52) / 12 + (Total bonuses/12) + (Outras income/12)
- Esta fórmula pode ser usada para o que você paga em impostos, mas normalmente não é necessário uma vez que eles já registrados semanalmente em sua planilha gasto. Se você quer uma verdadeira total, multiplique o semanário impostos por 52 e dividi-los por 12 a obter uma verdadeira média mensal.
- Das anteriormente mencionadas despesas anuais deverão ser inscritas aqui na sua forma mensal, também. Existem também alguns outros gastos que você deve considerar. Dons são um ótimo exemplo. O que você gastar durante as férias ou para aniversários? Esta é uma pergunta muito dura, pois muitos não fazerem planos para estes tipos de gastos e gastar um valor aleatório. Você gasta $ 1000 por ano prendas para o Natal? $ 2000? Mais? Isso deve ser considerado um gasto mensal, mesmo que só acontece com um casal meses do ano. Faça como faria com os prémios de seguros e dividir esse total por 12 para obter uma média para o mês. Ninguém gosta de ser sovina sobre dando, portanto, não se esqueça de guardar em frente para prendas. Você também pode salvar usando cupons para suas compras.ChristmasCoupons.com é um excelente site para ajudar você a economizar nas férias.
Parece exata para você? É, realmente, muito longe? Se lhe parece duvidoso, você vai definitivamente ter que voltar atrás e fazer através de alguns ajustamentos. Às vezes você pode superestimar certas despesas, ou simplesmente subestimar outros.
Temos algumas opções para ajudá-lo a aumentar esse número se estiver negativa, ou positiva. Primeiro que tudo, quero que você entenda seus impostos.
- Fazê-lo a um enorme restituição de taxa todos os anos? É a sua restituição nos milhares? Tenha alguma vez dado o IRS juros sobre o imposto sobre dinheiro que lhe foram emprestados por todo o ano? Claro que não. Então porque é que insistem em deixá-los livres para segurar o seu dinheiro todos os anos?
- Eu entendo isso é uma espécie de arcano maneira de forçar você a poupar dinheiro, mas, além de ganhar dinheiro extra, não há melhor maneira de aumentar o fluxo de caixa mensal além de saber o que você vai pagar em impostos para o ano. Se você receber um reembolso de $ 1200, poderá ser shortchanging si mesmo a cada mês. Isso é um extra de R $ 100 por mês você chegar agora ao invés de no próximo ano. Se a sua restituição de taxa é maior do que isso, você terá ainda mais por verificação. Muitas pessoas para permitir que o governo mantenha esse dinheiro para eles, mas todos os meses são curtos e são forçados a colocar compras com cartões de crédito.A forma mais fácil de se compreender isto é olhar para a sua declaração fiscal do ano anterior. Se você fizer relativamente a mesma quantidade como fez no ano anterior e ter as mesmas deduções em sua maior parte para os próximos anos deverá ter a capacidade de acrescentar algo ao seu fluxo de caixa mensal considerar que havia uma grande restituição do ano anterior. Você deve ser capaz de estimar o quanto mais você poderia ter apenas um mês, dividindo por 12 o seu passado restituição. Por esta sabendo que você pode ajustar a quantidade de isenções você alega no seu W9 no trabalho.
** ** Disclaimer não fazer ajustamentos ao seu W9 falando para fora com um imposto profissional **
Não há realmente nada mais gratificante para mim do que para encontrar uma maneira de aumentar um cliente mensal do fluxo de caixa. O imposto é realmente apenas uma dica gosto de algumas coisas que você pode fazer para ajudar a si mesmo, mas cada pessoa é diferente. Se você tem até este ponto e descobriram que têm um constante fluxo de caixa positivo, é realmente colocar dinheiro na poupança em um mês para mês base, e têm pouca dívida de cartão de crédito, então você estiver em uma boa posição para começar a economizar.
Se você está com um fluxo financeiro negativo, você precisa para começar a cortar e vivendo dentro do seu meio. Adicionando um pouco por mês de impostos vai ajudar, mas os seus esforços para salvar possam ter necessidade de prorrogar para além disso. Outras opções que você tem que considerar é que sejam cortados, ganhar mais dinheiro, ou buscar alguma dívida aconselhamento. Eu sei como é difícil cortar. Auto-controlo tem de ser aprendida e praticada.
Uma reserva de caixa é como qualquer outro investimento meta. Na verdade ela é a prioridade número 1 para mim. Precede todos os outros investimentos a serem empreendidas, e construir uma reserva de caixa é fácil. Se você já tem um cash flow positivo, você provavelmente já tem uma reserva, a menos que você acabou de sair e comprar algo divertido quando você vê que você tem um pouco de dinheiro em sua conta. Se você tem o fluxo de caixa positivo, você vai querer manter uma reserva três meses. Mantenha o seu excesso poupando dinheiro até chegar lá.
Escalonados Cash Reserva: Você estava pensando que talvez tenham três meses de despesas regulares sentado em uma conta bancária é um pouco tonto. Eu concordo. É por isso que me aconselhou os clientes a manterem uma reserva de três camadas. Cada nível é um mês de gastos.
- O primeiro nível é simplesmente o seu normal contas bancárias - verificar e contas de poupança. Isto é o que você colocou acima de lá para faturas mensais e papeleira. Você ainda tem renda, de modo que você normalmente não será gasto esse dinheiro todo mês. Você vai, no entanto, impedir a si mesmo de excesso de elaboração por ter este dinheiro em sua fatura pagando contas primárias.
- O segundo nível é mais de uma conta poupança Money Market. Um mercado monetário conta está disponível no máximo, os bancos e é muito utilizada como contas regulares verificando se eles permitem que você faça isso. A diferença é que os juros pagos são muito mais elevadas do que uma conta corrente regular, de modo que você será capaz de ganhar alguma coisa sobre esse dinheiro, enquanto mantendo-o facilmente acessível. Se o seu dinheiro no mercado para faturar conta permite pagar, cartões de débito, etc, você pode querer simplesmente desconsiderar o primeiro nível e manter os dois meses de gastos nesta conta.Agora que você aprendeu com o orçamento e ter construído uma adequada reserva de caixa, você estará pronto para iniciar com outros objetivos - aposentadoria, faculdade, férias, ou qualquer outro objetivo que você possa ter. Neste ponto você está realmente em condições de falar com um consultor financeiro profissional para que eles cuidar dos seus investimentos. Eles passam os dias aprendendo tudo o que há a saber sobre investimentos, considerando que você tenha o seu próprio trabalho, filhos, casa e projetos com que se preocupar. A melhor forma de encontrar um conselheiro é através de alguém que você confia. Todos os conselheiros vão dar-lhe uma consulta grátis, assim você pode ver se eles são um direito próprio para você. Se decidir começar investir em seus próprios, queira gastar uma quantidade significativa de tempo aprendendo sobre as suas opções e determinar o que é importante. Não é tudo sobre o maior rendimento fundo mútuo todos os tempos; há muitos outros fatores. Dedique tempo aprendendo-los, assim como aprender como os impostos afectam o seu investimento.
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