Como Comprar uma casa após a falência

Você se bateu rock bottom; falência. Você está trabalhando o seu caminho de volta até a estabilidade financeira, mas você não tem certeza sobre como sua situação financeira irá afectar a sua capacidade de ser um proprietário de casa mais uma vez. Apesar de uma recente falência certamente desempenha um fator na obtenção uma hipoteca sobre a casa e fecho, que pode ser feito.

1. Capítulo 7 versus Capítulo 13. Existem duas formas de declaração de falência. Capítulo 7 refere-se a um voluntário ou involuntário situação em que o devedor é permitido ao liquidem os seus bens em uma forma metódica. Também é conhecido como um "straight falência." Nesse exemplo, um administrador é atribuída ao caso. Ele recolhe todos os activos nonexempt, vende-os, e dá o seu produto aos credores. Indivíduos, bem como as corporações e parcerias, pode declarar falência. Capítulo 13 permite que o devedor mantenha a propriedade (se pertence) e para proporcionar credores com pagamentos periódicos. Somente os indivíduos podem candidatar-se a este tipo de falência. Capítulo 13 devedores não liquidar todos os seus bens; é um programa que reescalonamento de uma dívida do indivíduo através de um plano de pagamento.

2. Limpe o seu crédito. O primeiro passo em direção à homeownership está a limpar o seu relatório de crédito. Para fazer isso, você pode querer consultar um especialista, como ela pode ser uma tarefa horripilante de navegar na sequência dos números de telefone e muitas transferências empréstimo que pode estar no seu relatório. As alterações feitas para o seu relatório não são instantâneos, na verdade, normalmente é preciso um ano para realmente ver resultados. Se você indicar e / ou demonstrar alguma prova a seu emprestador que você é, que fixa o seu crédito, ele pode levar isso em conta quando executar o seu números. Os escritórios de crédito normalmente irá precisar de pelo menos 6 meses para atualizar o seu relatório. Recursos on-line pode ser útil. TenteNolo.com para obter informações sobre como limpar o seu relatório de crédito.
3. Honestidade. Se você é simples sobre sua história financeira, emprestadores vai saber o que esperar e serão mais prováveis para tentar ajudá-lo. Seus registros não vai mentir, por isso é uma boa idéia para ser franca em todas as suas conversas.
4. Down pagamento. Um grande estabelece pagamento vai provocar a sua ajuda. Quanto mais dinheiro você pode colocar sua melhor define a taxa vai ser - e isto para as pessoas sem problemas tão bem falência.
5. Renda Ratio. Seu emprestador vai olhar para o seu rendimento em relação ao seu potencial pagamento mensal. Se tiver sido no mesmo emprego - ou, pelo menos, a mesma indústria - por dois anos, o credor pode fazer uma verificação renda empréstimo. Para que a maior parte dos credores para se sentir confiante em dar-lhe um empréstimo, eles (geralmente) não querem ver mais de 20% de sua renda pretax indo em direção ao seu pagamentos hipotecários. Tenha em mente que quanto maior o percentual, o maior risco que você Será pedir um banco para ter em você.
6. Seja realista. Talvez você tivesse um milhão de dólares casa no passado e que tenham perdido devido à sua falência. Sua primeira casa após a declaração de falência deveria ser um "razoável" dos preços, ou seja, você pode pagá-los. Pode ter necessidade de passar por um humilhando poucos anos, mas você fará o seu emprestador da vida mais fácil se você definir metas atingíveis. Você vai fazer o emprestador da vida muito mais fácil, e ele será mais apt para que você obtenha um empréstimo, se o não são financia um trecho para você.
7. FHA Empréstimos. Se não estiver com sorte a obtenção de um empréstimo através de empréstimos tradicionais, tente Tio Sam. Federal Housing Administration Os empréstimos podem ser um bom recurso, uma vez que permitem um menor pagamento para baixo (3% ou menos). O FHA vai segurar hipotecas a pessoas que tenham depositado Capítulo 7 falência dois anos após a descarga, se o mutuário tem trabalhado para restabelecer a sua notação de crédito. O FHA empréstimo pode ser pedida apenas se o empréstimo for igual ou inferior a US $ 219849 (exceto no Alasca, Havai, Ilhas Virgens, Guam ou quando ele é de US $ 329.774 para uma única família).
8. Empréstimos VA. VA A política é a liberação quaisquer preocupações se a falência foi de mais de 2 anos atrás. Se a alta foi 1-2 anos atrás, o empréstimo pode ser garantido desde que o mutuário ou o cônjuge do mutuário tem sido capaz de estabelecer boas crédito, fez todos os seus pagamentos, e provou que a falência foi causado por um " extenuantes circunstância "(fora de seu controle).
9. Quanto tempo vai demorar?Se você arquivo Capítulo 13, você pode qualificar para um empréstimo de um ano de sua falência declaração. Se você é um mutuário do capítulo 13 dívida, você pode solicitar um empréstimo no âmbito do sistema FHA. Se você tiver completado um ano do plano de pagamentos e de um tribunal aprove o seu caso, você pode ir para o processo de empréstimo. Será um mínimo de um ano após a alta no Capítulo 7. Se você realmente quiser tentar obter um empréstimo no prazo de um ano de apresentação do pedido de liquidação, aqui vai o palavreado sobre o que você precisará provar: A falência foi "provocado pelo extenuante circunstâncias fora do seu controlo e desde que o mutuário exibiu uma capacidade de gestão financeira do mutuário e dos assuntos correntes da situação é tal que os acontecimentos que levaram à falência não sejam susceptíveis de ocorrer novamente. "